Determinanty recesji na rynku pożyczek pozabankowych w Polsce

Krzysztof Waliszewski

doi:10.18778/2391-6478.1.25.07

Authors

Krzysztof Waliszewski Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu https://orcid.org/0000-0003-4239-5875

DOI:

https://doi.org/10.18778/2391-6478.1.25.07

Keywords:

non-bank loans, consumer loans, consumer finance market, anti-usury regulations

Abstract

The tightening of banking regulations in the field of retail lending (recommendations of the Polish Financial Supervision Authority) led to a dynamic growth in the non-bank loans sector in Poland. In addition to the traditional (off-line) segment of loans granted at home and in stationary outlets – own and partner ones, e.g. through financial intermediaries in connection with the development of modern technologies in consumer finance (fin-tech), the remotely granted loans segment has been dynamically developed (on-line, digital lending, Lend-tech). During the dynamic growth of the loan sector, a number of prudential and loan consumer protection regulations entered into force, and the largest loan institutions were covered by the so-called bank tax. However, loan market statistics for 2019 show that from month to month the sales dynamics of non-bank loans fell to reach negative values at the end of the year, which in practice means a state of recession on this market. The purpose of the article is to identify the determinants of the recession of the non-bank loans market observed in 2019. The article uses literature on the subject, which consists of legal acts, scientific articles, reports and statistical data.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Ancyparowicz G., Rutkowska I., 2014, Consumer finance w Polsce, „Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego: Finanse, Rynki Finansowe, Ubezpieczenia”, nr 67.
Google Scholar

Barczuk K., 2011, Analiza rozwoju rynku consumer finance w Polsce, „Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu”, nr 171.
Google Scholar

Bernat M., 2018, Analiza regulacji prawnych dotyczących sektora parabankowego – firm pożyczkowych, [w:] I. Jakubowska-Branicka (red.), Rynek firm pożyczkowych w Polsce. Teoria i praktyka, PWE, Warszawa.
Google Scholar

Czechowska I.D., 2015, Niebankowe firmy pożyczkowe jako element shadow banking, „Przedsiębiorczość i Zarządzanie”, t. 16, z. 8, cz. 3. Domańska-Szaruga B., 2015, Rynek firm pożyczkowych w Polsce i propozycje jego uregulowania, [w:] J. Ostaszewski (red.), O nowy ład finansowy w Polsce – rekomendacje dla animatorów życia gospodarczego, Oficyna Wydawnicza SGH, Warszawa.
Google Scholar

Domańska-Szaruga B., 2016, Bezpieczeństwo nieprofesjonalnych uczestników rynku pożyczek konsumenckich, [w:] K. Raczkowski, B. Wojciechowska-Filipek (red.), Wymiary zarządzania ryzykiem w obrocie gospodarczym, CeDeWu, Warszawa.
Google Scholar

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia 4 lutego 2014 r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi i zmieniająca dyrektywy 2008/48/WE i 2013/36/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 1093/2010. Tekst mający znaczenie dla EOG (Dyrektywa MCD), Dz.U. UE L 60 z 28.2.2014, s. 34–85.
Google Scholar

Gostomski E., Lepczyński B., 2009, Wpływ czynników społeczno-demograficznych na perspektywy rozwoju rynku consumer finance w Polsce, „Transformacja i Rozwój”, nr 115.
Google Scholar

Jaworska M., Michniak-Szladerba J., 2019, Kodeks etyczny jako narzędzie kształtowania zachowań etycznych w pozabankowych podmiotach pożyczkowych, „Zeszyt Naukowy Wyższa Szkoła Zarządzania i Bankowości w Krakowie”, nr 52.
Google Scholar

Kurzępa-Dedo K., Gemzik-Salwach A., 2018a, Ustawa antylichwiarska a zmiany na rynku instytucji pożyczkowych – wybrane zagadnienia (część 1), „Humanities and Social Sciences”, t. 23(XXIII), nr 25(2).
Google Scholar

Kurzępa-Dedo K., Gemzik-Salwach A., 2018b, Ustawa antylichwiarska a zmiany na rynku instytucji pożyczkowych – wybrane zagadnienia (część 2), „Humanities and Social Sciences”, t. 23(XXIII), nr 25(3).
Google Scholar

Nieprawidłowości na rynku finansowym a ochrona konsumenta. Raport Doradczego Komitetu Naukowego przy Rzeczniku Finansowym, Warszawa, wrzesień 2019 r., https://rf.gov.pl/pdf/DKN_Raport_nieprawidlowosci_wrzesien2019.pdf
Google Scholar

Opolski K., Gemzik-Salwach A., Dwórznik M., Podleśna M., Wais K., Zapadka P., 2015, Sektor shadow banking w Polsce, CeDeWu, Warszawa.
Google Scholar

Paleczna M., 2018, Problem nieetycznych zachowań na rynku niebankowych kredytów konsumenckich, „Studia Prawno-Ekonomiczne”, t. 109.
Google Scholar

Pindel E., Martysz C., 2019, The background of regulating non-bank loan institutions in Poland, „Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska”, Sectio H, vol. 53, no. 2.
Google Scholar

Projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w celu przeciwdziałania lichwie z dnia 18 lutego 2019 r.
Google Scholar

Rekomendacja T dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych, 2010, Warszawa, luty.
Google Scholar

Rudke M., GetBack psuje rynek firmowych obligacji, 2018, „Parkiet”, 11.05.
Google Scholar

Rutkowska-Tomaszewska E., Paleczna M., 2018, Idea odpowiedzialnego kredytowania na rynku niebankowych kredytów konsumenckich w Polsce, „Internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny”, nr 6(7).
Google Scholar

Rutkowska-Tomaszewska E., 2017, Wynagrodzenie kredytodawcy związane z procesem kredytowania a regulacja prawna obniżenia całkowitego kosztu kredytu konsumenckiego w przypadku jego przedterminowej spłaty jako przejaw ochrony interesów ekonomicznych konsumenta, [w:] Ochrona klienta na rynku usług finansowych w świetle aktualnych problemów i regulacji prawnych, C.H. Beck, Warszawa.
Google Scholar

Rynek firm pożyczkowych. Raport analityczny, 2016, Dom Maklerski NWAI, 22.01, https://www.nwai.pl/uploaded_files/15059825961000_rynek-firm-pozyczkowych-raportnwai.pdf [dostęp: 31.12.2019].
Google Scholar

Sektor pożyczek pozabankowych – dwie strony rynku, 2019, Polski Związek Instytucji Pożyczkowych i Fundacja Rozwoju Rynku Finansowego, Warszawa, luty.
Google Scholar

Solarz M., 2007, Pośrednicy kredytowi i brokerzy usług finansowych na rynku consumer finance w Polsce, „Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu”, nr 1186.
Google Scholar

Stanowisko Prezesa UOKiK ws. interpretacji art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim w kontekście wyroku TSUE z dnia 11 września 2019 r. ws. C-383/18 (Lexitor) z dnia 2 marca 2020 r.
Google Scholar

Stanowisko Rzecznika Finansowego i Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w sprawie interpretacji art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 16 maja 2016 r.
Google Scholar

Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, Dz.U. 2019, poz. 1083.
Google Scholar

Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, Dz.U. 2017, poz. 819 ze zm.
Google Scholar

Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym i niektórych innych ustaw, Dz.U. 2015, poz. 1357. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, Dz.U. 2019, poz. 2357 ze zm.
Google Scholar

Wachnicka A., 2019, Redukcja kosztów w razie przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego w świetle orzeczenia TSUE C-383/18, „Internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny”, nr 8. Waliszewski K., 2010, Pośrednictwo kredytowe w Polsce, CeDeWu, Warszawa.
Google Scholar

Waliszewski K., 2016, Rynek pozabankowych pożyczek konsumenckich w Polsce, CeDeWu, Warszawa.
Google Scholar

Waliszewski K., 2017, Charakterystyka klientów instytucji pożyczkowych oraz poziom ich zadłużenia, [w:] A. Gemzik-Salwach (red.), Klienci instytucji pożyczkowych i ich ochrona, CeDeWu, Warszawa.
Google Scholar

Wyrok Trybunału pierwsza izba z dnia 11 września 2019 r. w sprawie C-383/18.
Google Scholar

[www1] www.knf.gov.pl/podmioty/Rejestry_i_Ewidencje/rejestr_instytucji_pozyczkowych [dostęp 15.03.2020].
Google Scholar