Wpływ konwersji kapitału w postaci odwróconego kredytu hipotecznego na świadczenia dla seniorów w głównych miastach Polski
DOI:
https://doi.org/10.18778/2391-6478.1.25.02Słowa kluczowe:
gospodarstwo domowe, starzenie się, equity release, odwrócony kredyt hipotecznyAbstrakt
Starzenie się społeczeństwa to powszechny problem we współczesnej ekonomii i finansach. Odwrócony kredyt hipoteczny jest jednym z alternatywnych sposobów podwyższania poziomu życia po przejściu na emeryturę w formie pozyskanie środków finansowych, zakumulowanych w nieruchomości mieszkaniowej. Celem opracowania jest ocena roli usługi typu equity release w uzupełnianiu dochodów gospodarstw domowych osób starszych, na przykładzie odwróconego kredytu hipotecznego. Tego typu usługa powoduje przekształcenie niepłynnego kapitału zamrożonego w nieruchomości w płynne środki finansowe. Dzięki konwersji kapitału, osoby starsze nie opuszczając nieruchomości mogą uzupełnić otrzymywane świadczenia emerytalne. W opracowaniu weryfikowana jest hipoteza badawcza, że świadczenie wypłacane w ramach equity release w postaci odwróconego kredytu hipotecznego stanowi większe wsparcie dla kobiet niż dla mężczyzn. Tak postawiona hipoteza została odrzucona.
Pobrania
Bibliografia
Abramowska-Kmon A., 2011, O nowych miarach zaawansowania procesu starzenia się ludności, „Studia Demograficzne”, no. 1(159).
Google Scholar
Atlas demograficzny Polski, 2017, GUS, Warszawa.
Google Scholar
Baza cen nieruchomości mieszkaniowych BaRN, Departament Analiz Ekonomicznych, https://www.nbp.pl/publikacje/rynek_nieruchomosci/ceny_mieszkan.xls?v=2018q2 [access 18.04.2019].
Google Scholar
Bloom D.E., Chatterji S., Kowal P., Lloyd-Sherlock P., McKee M., Rechel B., Rosenberg L., Smith J.P., 2015, Macroeconomic implications of population ageing and selected policy responses, „The Lancet”, vol. 385, issue 9968.
Google Scholar
Czech T., 2015, Odwrócony kredyt hipoteczny. Komentarz, LEX a Wolters Kluwer Business, Warszawa.
Google Scholar
European Commission, The 2015 Ageing Report. Economic and budgetary projections for the 28 EU Member States (2013–2060), „European Economy”, no. 3.
Google Scholar
Huan C., Mahoney J., 2002, Equity release mortgages, „Housing Finance International”, vol. 16, no. 4.
Google Scholar
Jedynak T., 2017, The Role of Supplementary Retirement Savings in Reducing the Pension Gap in Poland, „Economic and Environmental Studies”, vol. 17, no. 41.
Google Scholar
Jóźwiak J., Kotowska I.E., 2010, Przewidywane zmiany liczby i struktury wieku ludności w Polsce do 2035 r i ich skutki ekonomiczne, [in:] Problemy demograficzne Polski i ich skutki ekonomiczne, Raport z pierwszego posiedzenia Narodowej Rady Rozwoju, Warszawa.
Google Scholar
Kellison S.G., 2009, The Theory of Interest, McGraw-Hill, New York.
Google Scholar
Klonowicz S., 1979, Oblicza starości. Wybrane zagadnienia gerontologii społecznej, Wiedza Powszechna, Warszawa.
Google Scholar
Kowalczyk-Rólczyńska P., 2014, Adekwatność ochrony ubezpieczeniowej w ubezpieczeniach na życie powiązanych z kredytami hipotecznymi, [in:] J. Czekaj, E. Miklaszewska, W. Sułkowska (eds.), Rynek finansowy jako mechanizm alokacji zasobów w gospodarce, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, Kraków.
Google Scholar
Kowalczyk-Rólczyńska P., 2015, Rola odwróconego kredytu hipotecznego w zabezpieczeniu emerytalnym, „Praca i Zabezpieczenie Społeczne”, no. 8. Kuchciak I., 2010a, Odwrócona hipoteka jako odpowiedź sektora bankowego na trendy demograficzne, „Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska”, Sectio H. Oeconomia, vol. 44, no. 2.
Google Scholar
Kuchciak I., 2010b, Odwrócona hipoteka nowym produktem w ofercie bankowości detalicznej, „Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu. Bankowość detaliczna: idee –modele–procesy”, no. 124.
Google Scholar
Meluch B., 2017, Odwrócona hipoteka – model kredytowy czy model sprzedażowy? Czy polski senior będzie mógł wzmocnić swój budżet?, [in:] E. Rutkowska-Tomaszewska (ed.), „Odwrócona hipoteka” jako nowa usługa na rynku finansowym, C.H. Beck, Warszawa.
Google Scholar
Okólski M., 2003, Demografia. Podstawowe pojęcia, procesy i teorie encyklopedyczne w zarysie, Scholar, Warszawa.
Google Scholar
Prognoza ludności na lata 2014–2050, 2014, GUS, Warszawa.
Google Scholar
Rocznik demograficzny 2017, 2017, GUS, Warszawa.
Google Scholar
Sanderson W., Scherbov S., 2005, Average Remaining Lifetimes Can Increase As Human Populations Age, „Nature”, no. 435.
Google Scholar
Szatur-Jaworska B., Błędowski P., Dzięgielewska M., 2006, Podstawy gerontologii społecznej, Aspra-jr, Warszawa.
Google Scholar
Trwanie życia w 2016 r., 2017, GUS, Warszawa.
Google Scholar
Trwanie życia w 2017 r., 2018, GUS, Warszawa.
Google Scholar
Tse Y.K., 1995, Modeling reverse mortgages, „Asia Pacific Journal of Managment”, vol. 12, no. 2.
Google Scholar
Wieteska S., 2011, Zastosowanie rachunku życiowych do kalkulacji świadczeń w hipotece odwróconej, [in:] A.S. Barczak, S. Barczak (eds.), Metody matematyczne, ekonometryczne i komputerowe w finansach i ubezpieczeniach 2009, UE w Katowicach, Katowice.
Google Scholar
World Population Prospects: The 2004 Revision, 2005, UN Department of Economic and Social Affairs Population Division, New York.
Google Scholar
Zeug-Żebro K., 2015, Wielowymiarowa analiza zjawiska starości w Polsce, [in:] J. Mika, M. Miśkiewicz-Nawrocka (eds.), Metody i modele analiz ilościowych w ekonomii i zarządzaniu, cz. 7, Wydawnictwo UE w Katowicach, Katowice.
Google Scholar
Zgliczyńska W., 2014, Odwrócona hipoteka jako jedna z możliwości zwiększania przychodów emerytów, „Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Współczesne Problemy Ekonomiczne. Globalizacja. Liberalizacja. Etyka”, no. 9.
Google Scholar
[www1] https://www.uokik.gov.pl/stopa_referencyjna_i_archiwum.php.
Google Scholar
Pobrania
Opublikowane
Jak cytować
Numer
Dział
Licencja
Utwór dostępny jest na licencji Creative Commons Uznanie autorstwa – Użycie niekomercyjne – Bez utworów zależnych 4.0 Międzynarodowe.