Refinancing of Credit Granted to a Consumer by Various Entities with Capital or Personal Links as a Practice Infringing Collective Consumer Interests
DOI:
https://doi.org/10.18778/2391-6478.3.27.07Keywords:
reafinance a credit, practices infringing collective consumer interests, consumer protection, consumer creditAbstract
There are various irregularities in creditors' actions, one of which is the refinancing of consumer credit granted to the consumer by various entities with capital or personal links. This is a phenomenon which has become apparent in the activities of lenders over the last few years and has been the subject of analyses by both the Financial Ombudsman and the President of the Office for Competition and Consumer Protection. The purpose of this article is to present the phenomenon of refinancing a credit granted to a consumer by various entities affiliated by capital or personally as an attempt to circumvent the application of Article 36a and Article 36c of the Act of 12 May 2011 on consumer credit and thus a practice infringing the collective interests of consumers pursu-ant to Article 24(1) and (2) of the Act of 16 February 2007 on Competition and Consumer Protection. The aim of the study is to present the phenomenon of refinancing a credit granted to a consumer by various entities with capital or personal links and to consider this phenomenon as a prohibited practice infringing the collective interests of consumers.
Downloads
References
Czech T., 2016, Limit pozaodstekowych kosztów kredytu konsumenckiego, „Monitor Prawa Bankowego”, nr 2.
Google Scholar
Dąbrowska-Antoniak I., 2019, Przykładowe problemy klientów firm pożyczkowych, [w:] Raport Doradczego Komitetu Naukowego – Nieprawidłowości na rynku finansowym a ochrona konsumenta, A. Jurkowska-Zeidler, J. Monkiewicz, E. Rutkowska-Tomaszewska, T. Bednarczyk, A. Sopoćko (red.), Rzecznik Finansowy, Warszawa, https://rf.gov.pl/pdf/DKN_Raport_nieprawidlowosci_wrzesien2019.pdf [dostęp 22.06.2020].
Google Scholar
Decyzja Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów dnia 19 czerwca 2020 r. nr RWR 4/2020
Google Scholar
Decyzja Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów z dnia 23 września 2019 r. RGD-4/2019.
Google Scholar
Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylająca dyrektywę Rady 87/102/EWG, Dz.Urz. UE L 133/66 z dnia 12 maja 2008 r.
Google Scholar
Grochowski M., 2019, Art. 3 [Umowa o kredyt konsumencki], [w:] K. Osajda (red.), Ustawa o kredycie konsumenckim. Komentarz, Legalis.
Google Scholar
Jurkowska-Gomulka A., 2016, Art. 26 [Decyzje Prezesa Urzędu], [w:] M. Namysłowska, A. Piszcz (red.), Ustawa o ochronie konkurencji i konsumentów. Komentarz, Legalis.
Google Scholar
Jurkowska-Zeidler A., 2016, Konsekwencje zmian w systemie ochrony konsumenta usług finansowych, „Gdańskie Studia Prawnicze”, Tom XXXVI, nr 2.
Google Scholar
Koćwin J., 2019, Koszty pożyczek zaciąganych w instytucjach parabankowych online – stosowane opłaty, „Przegląd Ustawodastwa Gospodarczego”, Tom LXXII , nr 9(855).
Google Scholar
DOI: https://doi.org/10.33226/0137-5490.2019.9.4
Król-Bogomiska M., 2014, Wprowadzenie oraz Nakładanie kar pieniężnych, [w:] T. Skoczny (red.), Ustawa o ochronie konkurencji i konsumentów, C.H. Beck, Warszawa.
Google Scholar
Nizioł K., 2019, Misselling usług finansowych, Wydawnictwo Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego, Szczecin.
Google Scholar
Obzejta Ł., 2020, Koszty pozaodsetkowe związane z kredytem konsumenckim, LEX/el.
Google Scholar
Paleczna M., 2018, Koszty usług kredytowych świadczonych przez niebankowe instytucje pożyczkowe, [W:] A. Ćwiąkała-Małys, M. Karpińska (red.), Prawno-finansowe systemy funkcjonowania wybranych jednostek organizacyjnych, Uniwersytet Wrocławski, E-Wydawnictwo. Prawnicza i Ekonomiczna Biblioteka Cyfrowa. Wydział Prawa, Administracji i Ekonomii, Wrocław.
Google Scholar
Paleczna M., 2019a, Misselling na rynku niebankowych kredytów konsumenckich w świetle aktualnych problemów rynkowych, „internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny”, nr 8.
Google Scholar
Paleczna M., 2019b, Nieprawidłowości na rynku kredytów konsumenckich, [w:] Raport Doradczego Komitetu Naukowego – Nieprawidłowości na rynku finansowym a ochrona konsumenta, A. Jurkowska-Zeidler, J. Monkiewicz, E. Rutkowska-Tomaszewska, T. Bednarczyk, A. Sopoćko (red.), Rzecznik Finansowy, Warszawa, https://rf.gov.pl/pdf/DKN_Raport_nieprawidlowosci_wrzesien2019.pdf [dostęp 22.06.2020].
Google Scholar
Paleczna M., 2020, Nieprawidłowości na rynku kredytów konsumenckich – analiza wybranych problemów, [w:] A. Jurkowska-Zeidler, E. Rutkowska-Tomaszewska, A. Wiktorow, J. Monkiewicz (red.), Manipulacje i oszustwa na rynku finansowym. Perspektywa konsumenta. Wykrywanie, przeciwdziałanie, zapobieganie, Wydawnictwo PWN, Warszawa.
Google Scholar
Raport Doradczego Komitetu Naukowego – Nieprawidłowości na rynku finansowym a ochrona konsumenta, 2019, A. Jurkowska-Zeidler, J. Monkiewicz, E. Rutkowska-Tomaszewska, T. Bednarczyk, A. Sopoćko (red.), Rzecznik Finansowy, Warszawa, https://rf.gov.pl/pdf/DKN_Raport_nieprawidlowosci_wrzesien2019.pdf [dostęp 22.06.2020].
Google Scholar
Raport Rzecznika Finansowego – Kredyty konsumenckie, Bieżące problemy 2018 r., 2018, https://rf.gov.pl/wp-content/uploads/2020/05/Kredyty_konsumenckie_raport_2018.pdf [dostęp 22.06.2020].
Google Scholar
Rutkowska-Tomaszewska E., 2014a, Ochrona prawna kredytobiorcy – konsumenta w świetle najnowszych projektowanych regulacji prawnych, [w:] M. Ganczar, E. Sługocka-Krupa (red.), Ochrona konsumentów i jej współczesne wyzwania, Katolicki Uniwersytet Lubelski Jana Pawła II, Lublin.
Google Scholar
Rutkowska-Tomaszewska E., 2014b, Praktyki naruszające zbiorowe interesy konsumentów na rynku usług finansowych ze szczególnym uwzględnieniem rynku usług bankowych na przykładzie wybranych najnowszych decyzji Prezesa UOKiK, „internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny”, nr 3.
Google Scholar
Rutkowska-Tomaszewska E., 2016, Usługi finansowe – dobrodziejstwo i (czy) zagrożenie dla konsumentów? Czy ochrona konsmenta usług finansowych jest obecnie efektywna i wystarczająca?, [w:] M. Jagielska, E. Sługocka-Krupa, K. Podgórski (red.), Ochrona konsumenta na rynku usług, C.H. Beck, Warszawa.
Google Scholar
Rutkowska-Tomaszewska E., 2018, Idea odpowiedzialnego pożyczania na rynku niebankowych kredytów konsumenckich w Polsce, [w:] A. Ćwiąkała- Małys, M. Karpińska (red.), Wyzwania współczesnych finansów: wybrane problemy, Uniwersytet Wrocławski. E-Wydawnictwo. Prawnicza i Ekonomiczna Biblioteka Cyfrowa. Wydział Prawa, Administracji i Ekonomii, Wrocław.
Google Scholar
Rutkowska-Tomaszewska E., 2019, Nadużycia na rynku usług finansowych wobec konsumentów: ujęcie ogólne i przeglądowe, [w:] Raport Doradczego Komitetu Naukowego – Nieprawidłowości na rynku finansowym a ochrona konsumenta, A. Jurkowska-Zeidler, J. Monkiewicz, E. Rutkowska-Tomaszewska, T. Bednarczyk, A. Sopoćko (red.), Rzecznik Finansowy, Warszawa, https://rf.gov.pl/pdf/DKN_Raport_nieprawidlowosci_wrzesien2019.pdf [dostęp 22.06.2020].
Google Scholar
DOI: https://doi.org/10.33226/0137-5490.2019.11.3
Rutkowska-Tomaszewska E., Paleczna M., 2018, Idea odpowiedzialnego kredytowania na rynku niebankowych kredytów konsumenckich w Polsce, „internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny”, nr 6.
Google Scholar
Rządowy projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w celu przeciwdziałania lichwie, Druk sejmowy 3600 dostępny na: https://www.sejm.gov.pl/Sejm8.nsf/PrzebiegProc.xsp?nr=3600 [dostęp 9.09.2020].
Google Scholar
Sieradzka M., 2008, Wykładnia pojęcia „zbiorowy interes konsumentów” na tle orzecznictwa, „Glosa”, nr 3.
Google Scholar
Sieradzka M., 2014, Art. 24. 1. [Praktyki naruszające zbiorowe interesy konsumentów – uwagi ogólne], [w:] K. Kohutek, M. Sieradzka, Ustawa o ochronie konkurencji i konsumentów. Komentarz, Wydawnictwo Wolters Kluwer, Warszawa.
Google Scholar
Sieradzka M., 2016, Ochrona konkurencji i konsumentów. Komentarz do zmian wprowadzonych ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów oraz niektórych innych ustaw, LEX/el.
Google Scholar
Sroczyński J., 2016, Misselling: nowy rodzaj zakazanej praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów, „Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego”, nr 4.
Google Scholar
Szakun M., 2019, Misselling na rynku usług finansowych (pojęcie, geneza i prawne mechanizmy przeciwdziałania temu zjawisku w świetle doświadczeń krajowych i międzynarodowych), Raport Doradczego Komitetu Naukowego – Nieprawidłowości na rynku finansowym a ochrona konsumenta, A. Jurkowska-Zeidler, J. Monkiewicz, E. Rutkowska-Tomaszewska, T. Bednarczyk, A. Sopoćko (red.), Rzecznik Finansowy, Warszawa, https://rf.gov.pl/pdf/DKN_Raport_nieprawidlowosci_wrzesien2019.pdf [dostęp 22.06.2020].
Google Scholar
Szpringer W., 2009, Społeczna odpowiedzialność banków. Między ochroną konsumenta a osłoną socjalną, Wydawnictwo Wolters Kluwer, Warszawa.
Google Scholar
Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, T.j. Dz.U. 2019, poz. 1083 i poz. 1497.
Google Scholar
Ustawa z dnia 15 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw, Dz.U. 2015, poz. 1357.
Google Scholar
Ustawa z dnia 15 września 2000 r. Kodeks spółek handlowych, T.j. Dz.U. 2020, poz. 1526.
Google Scholar
Ustawa z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów, T.j. Dz.U. 2020, poz. 1076.
Google Scholar
Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny, Dz.U. 2019, poz. 1145.
Google Scholar
Ustawa z dnia 23 sierpnia 2007 r. o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym, T.j. Dz.U. 2017, poz. 2070.
Google Scholar
Uzasadnienie do Rządowego projektu ustawy o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, ustawy – Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw, http://www.sejm.gov.pl/Sejm7.nsf/druk.xsp?nr=3460 [dostęp 22.06.2020].
Google Scholar
Wesołowska I., 2014, Przesłanki uznania praktyki za naruszającą zborowe interesy konsumentów, „IKAR”, nr 4.
Google Scholar
Wyrok Sądu Najwyższego z dnia 10 kwietnia 2008 r., III SK 27/07, OSNP 2009, nr 13–14, poz. 188.
Google Scholar
Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie – XVII Wydział Gospodarczy z dnia 23 maja 2011 r., sygn. akt XVII AmA 212/09.
Google Scholar
Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów z dnia 13 stycznia 2009 r., sygn. akt XVII Ama 26/08.
Google Scholar
Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 26 marca 2020 r., C-779/18 (ECLI:EU:C:2020:236).
Google Scholar
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
