Europejski(e) System(y) Gwarantowania Depozytów – konsekwencje dla stabilności finansowej Unii Europejskiej

Autor

  • Klaudia Zielińska-Lont Ph.D., Assistant Professor, University of Lodz, Faculty of Economics and Sociology, International Business and Trade Department, Lodz, Poland https://orcid.org/0000-0003-3738-0468

DOI:

https://doi.org/10.18778/1508-2008.24.34

Słowa kluczowe:

Europejski System Gwarantowania Depozytów, system gwarantowania depozytów, unia bankowa, stabilność finansowa

Abstrakt

Celem artykułu jest ocena potencjalnego wpływu braku harmonizacji krajowych systemów gwarantowania depozytów na stabilność finansową Unii Europejskiej. Zaprezentowany został przebieg dyskusji na temat ustanowienia Jednolitego Mechanizmu Gwarantowania Depozytów, przyczyny porażki tego projektu oraz rozwiązania zastępczego jakim była harmonizacja krajowych depozytów w ramach Dyrektywy w sprawie systemów gwarantowania depozytów.

Ograniczony stopień harmonizacji osiągalny w ramach Dyrektywy w sprawie systemów gwarantowania depozytów jest dyskutowany w kontekście opinii przedstawionych przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego, które wskazują na potencjalne obszary wymagające usprawnień. Różnice w krajowej transpozycji dyrektywy zostały przeanalizowane pod kątem potencjalnych konsekwencji dla stabilności finansowej zwłaszcza sektora bankowego. Poza szczegółowym przeglądem literatury traktującej o stabilności finansowej i systemach gwarantowania depozytów, prześledzone zostały również dane finansowe charakteryzujące największe krajowe systemy gwarantowania depozytów w strefie euro, zwłaszcza w kontekście osiągania docelowego poziomu dostępnych środków finansowych.

Wyniki analizy wskazują, iż większość krajowych systemów jest wciąż daleko od celu zgromadzenia 0,8% gwarantowanych środków w postaci dostępnych środków finansowych. Wskazują również, że niektóre z potencjalnie pożądanych z perspektywy stabilności finansowej zmian w zapisach dyrektywy mogą jeszcze bardziej oddalić krajowe systemy od osiągnięcia tego celu w 2024 roku. Autorka wskazuje, że z perspektywy stabilności finansowej Unia Europejska powinna skupić się na ustanowieniu Jednolitego Systemu Gwarantowania Depozytów, który stanowiłby uzupełnienie projektu ustanawiania unii bankowej. Wyniki dostarczają cennych informacji dla toczącej się obecnie dyskusji na temat konieczności dalszej integracji krajowych systemów gwarantowania depozytów w Unii Europejskiej.

Pobrania

Brak dostępnych danych do wyświetlenia.

Bibliografia

Baudino, P., Defina, R., Fernández Real, J.M., Hajra, K., Walters, R. (2019), Bank failure management – the role of deposit insurance, Bank for International Settlements, Basel.
Google Scholar DOI: https://doi.org/10.2139/ssrn.3857995

Carmassi, J., Dobkowitz, S., Evrard, J., Parisi, L., Silva, A., Wedow, M. (2018), Completing the Banking Union with a European Deposit Insurance Scheme: who is afraid of cross-subsidisation?, “Occasional Paper Series”, No. 208, EBC, Frankfurt am Main.
Google Scholar DOI: https://doi.org/10.2139/ssrn.3161390

Centre for European Policy Studies (2019), Options and national discretions under the Deposit Guarantee Scheme Directive and their treatment in the context of a European Deposit Insurance Scheme. Finale Report, European Union, Brussel.
Google Scholar

Cerrone, R. (2018), Deposit guarantee reform in Europe: does European deposit insurance scheme increase banking stability?, “Journal of Economic Policy Reform”, 21 (3), pp. 224–239, https://doi.org/10.1080/17487870.2017.1400434
Google Scholar DOI: https://doi.org/10.1080/17487870.2017.1400434

Cranston, R., Avgouleas, E., Zwieten, K. van, Hare, C., Sante, T. van (2018), Principles of Banking Law, Oxford University Press, Oxford.
Google Scholar DOI: https://doi.org/10.1093/he/9780199276080.001.0001

Directive 2014/49/EU of the European Parliament and of the Council of 16 April 2014 on deposit guarantee schemes, “Official Journal of the European”, L173/149.
Google Scholar

DNB (2019), First round of amendments to the Policy Rules for the Deposit Guarantee Scheme. Final adoption, https://www.dnb.nl/media/3nljfhqb/first-round-of-amendments-dgs-policy-rules-february-2019.pdf (accessed: 9.01.2021).
Google Scholar

Donnelly, S. (2018), Advocacy coalitions and the lack of deposit insurance in Banking Union, “Journal of Economic Policy Reform”, 21 (3), pp. 210–223, https://doi.org/10.1080/17487870.2017.1400437
Google Scholar DOI: https://doi.org/10.1080/17487870.2017.1400437

European Banking Authority (2019a) Opinion on the European Banking Authority on deposit guarantee scheme payouts, EBA, Paris.
Google Scholar

European Banking Authority (2019b), Opinion on the European Banking Authority on the eligibility of deposit coverage level and cooperation between deposit guarantee schemes, EBA, London.
Google Scholar

European Banking Authority (2020a), Database, https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data (accessed: 9.01.2021).
Google Scholar

European Banking Authority (2020b), Opinion of the European Banking Authority on deposit guarantee scheme funding and uses of deposit guarantee scheme funds, EBA, Paris.
Google Scholar

European Banking Federation (2015), EBF statement on European Deposit Insurance Scheme proposal, EBF, Brussels.
Google Scholar

Finansiel Stabilitet (2020), Finansiel Stabilitet – Annual Report 2019, https://www.fs.dk/finansiel-stabilitet-at-a-glance/announcements/finansiel-stabilitet-annual-report-2019 (accessed: 9.01.2021).
Google Scholar

Garicano, L. (2020), Two proposals to resurrect the Banking Union: The Safe Portfolio Approach and SRB+, https://voxeu.org/article/two-proposals-resurrect-banking-union-safe-portfolio-approach-and-srb (accessed: 9.01.2021).
Google Scholar

Howarth, D., Quaglia, L. (2018), The Difficult Construction of a European Deposit Insurance Scheme: a step too far in Banking Union, “Journal of Economic Policy Reform”, 21 (3), pp. 190–209, https://doi.org/10.1080/17487870.2017.1402682
Google Scholar DOI: https://doi.org/10.1080/17487870.2017.1402682

Koleśnik, J. (2013), Institutional Protection Scheme w sektorze banków spółdzielczych w Polsce – modelowe rozwiązania, „Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska. Sectio H, Oeconomia”, 47 (3), pp. 283–291.
Google Scholar

Kozdras, S. (2020), The EBA’s Emerging Proposals to Improve the EU Depositors Protection Framework, [in:] A. Dembret, P.S. Kenadijan (eds.), EDIS, NPLs, Sovereign Debt and Safe Assets, Walter de Gruyter GmbH, Berlin–Boston, pp. 21–38.
Google Scholar DOI: https://doi.org/10.1515/9783110683073-003

Kyriakou, T.K. (2017), Is the era of “too big to fail over”? A critical assessment of resolution tools for systemically important financial institutions, https://www.financialregulationintl.com/financial-industry/is-the-era-of-too-big-to-fail-over-a-critical-assessment-of-resolution-tools-for-systemically-important-financial-institutions-123559.htm (accessed: 9.01.2021).
Google Scholar

Large, A. (2003), Financial Stability: Maintaining Confidence in a Complex World, Bank of England, London.
Google Scholar

Orszaghova, L., Miskova, M. (2015), Irrevocable Payment Commitments: A New Form of Servicing Banks” Obligations towards the EU Sovereigns?, Národná Banka Slovenska, Lublana.
Google Scholar

Silk, J. (2019), Germany’s Scholz seeks compromise on EU banking plan, https://www.dw.com/en/germanys-scholz-seeks-compromise-on-eu-banking-plan/a-51128616 (accessed: 3.01.2021).
Google Scholar

Stawasz-Grabowska, E. (2020), Negative Feedback Loop between Banks and Sovereigns in the Euro Area – Experience of the Crisis and Post-Crisis Perspective, “Comparative Economic Research. Central and Eastern Europe”, 23 (3), pp. 41–61, https://doi.org/10.18778/1508-2008.23.19
Google Scholar DOI: https://doi.org/10.18778/1508-2008.23.19

Szczepańska, O. (2008), Stabilność finansowa jako cel banku centralnego. Studium teoretyczno-porównawcze, Wydawnictwo Naukowe Scholar, Warszawa.
Google Scholar

The Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (2020), Key figures of the FGDR, https://www.garantiedesdepots.fr/en/presentation-fgdr/key-figures-of-the-FGDR#toc-available-resources-over-4-7-billion (accessed: 9.01.2021).
Google Scholar

Zielińska, K. (2019), Unknown Future of the Banking Union’s Third Pillar, “Zeszyty Naukowe SGGW w Warszawie – Problemy Rolnictwa Światowego”, 1 (34), pp. 172–191, https://doi.org/10.22630/PRS.2019.19.1.16
Google Scholar DOI: https://doi.org/10.22630/PRS.2019.19.1.16

Zielińska-Lont, K. (2020), Unia bankowa i jej znaczenie dla funkcjonowania sektora bankowego Unii Europejskiej, Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego, Łódź.
Google Scholar DOI: https://doi.org/10.18778/8142-956-6

Opublikowane

2021-12-17

Jak cytować

Zielińska-Lont, K. (2021). Europejski(e) System(y) Gwarantowania Depozytów – konsekwencje dla stabilności finansowej Unii Europejskiej. Comparative Economic Research. Central and Eastern Europe, 24(4), 123–136. https://doi.org/10.18778/1508-2008.24.34

Numer

Dział

Artykuły